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A/B测试,泰康全领域拓展的破冰船

A/B测试,泰康全领域拓展的破冰船

 

一、「大」保险与「快」互联网

 

近些年,有一些论调,认为保险行业已经度过了自己的黄金时代,进入了高度成熟、中速渗透、低俗增长的后红利时代。但是,这个论调不被数据所支持:

  • 2015年,原保险保费收入 24282.52 亿元,同比增长00%;资金运用余额111795.49 亿元,较年初增长 19.81%;净资产 16089.70 亿元,较年初增长 21.38%
  • 2016年,原保险保费收入 10亿元,同比增长 27.50%;资金运用余额 133910.67 亿元,较年初增长 19.78%;净资产 17240.61 亿元,较年初增长 7.15%。
  • 2017年,原保险保费收入 27654.18 亿元,同比增长 45%;资金运用余额 144625.91 亿元,较年初增长 8.00%;净资产 18232.08 亿元,较年初增长 5.75%。

万亿级市场里,还有有几个跑得赢通胀和房地产?无论是原保险费,还是资金运用余额和净资产的增速,保险业的亮眼表现都超出我们普通人的认知。

 

然而,这组数据仅仅说明了问题的一个方面,另一个方面是整个金融行业对国民的渗透率始终徘徊在百分之二十五左右,这个数值在发达国家是百分之七八十左右。换言之,我们的金融市场绝对值很大,但还不足够大,发展的阻力和瓶颈与成绩一样突出。

 

另一面,我国的互联网渗透率高达百分之九十五以上。这种渗透率的优势无疑对于保险行业有着足够大的吸引力,这也意味着保险行业融合互联网行业的优势完成自己的行业目标成为历史必然的选择。

 

因此,近年来互联网保险公司迅速崛起,他们兼具互联网和保险的双重基因。。在马太效应日益明显的情况下,互联网保险业务也被各方寄予了厚望,人们希望互联网保险能够为保险行业完成破冰之旅,为下一阶段的快速发展开辟道路。

 

泰康在线也不例外。

 

 

二、泰康的「人寿情怀」与「在线使命」

 

 

提起泰康在线,许多人都是熟悉又陌生,熟悉在于泰康人寿与中国人寿、平安人寿、中国太平洋人寿并称国内四大保险巨头,陌生则源于“在线”:泰康在线,是为泰康人寿的全资子公司、官方网站、互联网业务的主要平台,是首家国内大型保险企业成立的互联网保险公司。

 

泰康在线还有一层特殊的含义,其母公司泰康人寿,顾名思义,发于寿险,长于寿险。泰康在线有着自己独特的历史使命,泰康在线拥有互联网财险牌照,能够从事财险和短期意外和健康险业务。泰康在线不仅仅是泰康人寿原业务的渠道补充,更是泰康布局全领域保险格局的重要战略。泰康在线和泰康人寿在保险牌照上形成了互补,双方在险种上实现交叉销售,是泰康的终极目标。

 

然而,留给泰康的时间并不充裕,平安、众安等保险公司也在积极布局互联网保险业务,互联网 “快”的特点成为各方关注的焦点,然而究竟应该快在哪里,各方对快的理解有所不同。泰康在线这一次抓住了互联网快的本质,不是盈利快,不是变现快,而是快速迭代试错。

 

短短三年间,泰康在线已经布局商旅、电商、物流、医疗、健康、金融、体育、O2O 八大业态,连接 100 多个场景,推出「外卖骑士意外险」、「退货运费险」、「放心淘」、「小额丢失险」等 200 余款专门面向互联网场景的新产品,产品开发上线迭代速度之快,让人惊叹。

 

泰康在线究竟如何在短期内快速且成功布局如此众多的生态格局呢?

三、泰康在线的A/B测试选择题

于泰康在线较早实现了“在线”和“保险”的连接:它是国内首家通过保险类CA认证的网站,在国内率先实现了保单设计、投保、核保、缴费、后续服务的全过程网络化,是国内首家真正意义上的“在线保险”。这是泰康在线能够为其他平台提供在线保险产品的有根本的实力。

 

A/B测试,泰康全领域拓展的破冰船

泰康大健康生态体系

 

然而,拥有这些硬实力,是其完成自身定位的必答题,要想脱颖而出,还需要做好每一次产品的优化的选择题。在这个问题上,泰康在线选择了 A/B测试,而且是大量、广泛、深入的 A/B 测试,帮助他完成了华丽的互联网转型。

1、泰康在线PC端页面优化

当时,泰康人寿正在主推新上线的住院保业务,核心业务需求就是优化PC端最终实际投保用户的转化率。针对住院保产品的核心竞争力,泰康在线的产品部门提出了大胆的设计优化方案:

 

A/B测试,泰康全领域拓展的破冰船

 

不容否认,这是一次重大的改版。按照传统的产品决策流程,产品经理可能需要向运营、设计和技术一一阐述阐述优化的理论依据、竞品分析、服务稳定性风险,却无法进行数据证明。Leader最终的决策,也被蒙上了一层近似于豪赌和买彩票的主观色彩。然而,泰康在线并未如此,而是采用吆喝科技提供的Appadhoc A/B Testing 云平台,将主观决策让渡给客观数据:

借助AppAdhoc A/B Testing科学的试验流量分割技术,让每一个版本具备一致的用户特征,将不同广告位的图片点击量和最终转化数量设置为此次试验的优化指标,验证是否可以促进“立即投保”转化率的有效提升。

试验累计运行了2周的时间,最终试验版本胜出,业务部门最关注的核心优化指标“立即投保”的转化率提升了2倍之多(如下图)。

 

A/B测试,泰康全领域拓展的破冰船

 

这看似云淡风轻的测试过程,却给泰康在线提供了全新的迭代思路:无论是产品创新、运营方案还是技术迭代,都可以真正实现以用户体验为先导,保证决策过程的科学、民主和高效。摆脱传统经验、主观臆断、个人喜好在互利网金融产品决策中束缚,有效规避各类主客观原因造成了迭代风险。

2、泰康在线移动端广告位优化

如果说PC端需要考虑给用户什么样,那么移动端的困惑——我到底应该用户多少?多则歧路亡羊,过犹不及,少则捉襟见肘,词不达意。为此产品部门设计了两个试验版本:

A/B测试,泰康全领域拓展的破冰船

试验版本1:Banner标题为“泰康在线住院保”,用户可选择投保年龄,并了解不同款的保单内容,投保按钮为橙色;

试验版本2:Banner标题为“泰康在线住院保”,用户可选择投保年龄和投保人身份,并了解不同款的保单内容,投保按钮为橙色;

这次,泰康在线的产品部门同样通过 Appadhoc A/B Testing 完成A/B测试,通过改变住院保移动端页面展现方式,验证是否可以促进“立即投保”转化率的有效提升。此次试验在泰康在线的移动端H5页面累计运行了2周的时间。结果显示,两个试验版本,都对最终的投保转化率有明显提升:

试验版本1相比原版增加了48.22%,试验版本2相比原版增加了34.22%;

综合考虑两个试验版本的数据效果,泰康在线的产品部门决定将版本1作为下次迭代的页面设计方案全量发布给用户。

3、堪称经典的灰度发布战役

灰度发布,是 A/B测试一个较为特殊的应用场景,利用流量可调节的特性,从小到大不断扩大新版本的触达范围,不断收集反馈优化版本,最终实现新老版本的平稳过度。在这一点上,腾讯市场给我们留下非常深刻的印象,一不小你就有可能使用了一个灰度版本。

“微保WeSure”的上线是微信涉足互联网保险领域一次堪称经典的尝试,当许多人的微信钱包还是8个服务时,有一部分人的界面已经入下图了:

这次灰度上线,为微信的保险业务平稳上线立下了汗马功劳,一方面,灰度的用户能够为产品体验、操作逻辑、服务器稳定性提供大量的实际检验效果,同时由于风险可控,为服务的全量推广争取了宝贵的时间档位,不至于大面积曝光引发瞬时流量暴增。

微信仅用1%的流量进行灰度测试,便释放出了数据工具在互联网金融领域的巨大能量。微保WeSure仅仅是一个款保险“代理”产品,真正的幕后英雄就是泰康在线,此时的泰康在线已经完全掌握了 A/B测试驱动产品迭代的精髓,在最需要试验的场景利用 A/B测试驱动决策,才能能够实现互联网快的真谛。

四、吆喝复盘

两个案例中,泰康在线均使用了吆喝科技提供的A/B测试平台——Appadhoc A/B Testing,以体验为先导,以数据为依据,实现高效、准确、低风险的实现产品决策和迭代。证明专业金融机构也可以利用互联网数据工具提升产品体验,提升渗透率和转化率、拓宽使用场景、丰富支付数据。

Appadhoc A/B Testing 是一件可以帮你解决99%问题工具,剩下的1%则需要诸君通过不断实践领会“试验驱动创新、数据驱动决策”的真谛。

目前,泰康在线正在致力于打造“活力养老、高端医疗、卓越理财、终极关怀”四位一体的互联网生态圈,A/B测试在内的数据驱动型工具作用更为重要,也只有这样才能将普惠保险产品建立在良好的互联网产品体验上,最终实现互联网金融业务的良性发展。

A/B测试,泰康全领域拓展的破冰船

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